23.01.2023

Spargruppen

Ein Weg aus der Armut

Autor: IBrecheis

1,4 Milliarden Menschen auf der Welt haben laut Weltbank (Stand: 2021) kein Bankkonto. Die Mehrzahl dieser Menschen leben in Ländern des globalen Südens. Sie verfügen über wenig Geld, haben nicht die Möglichkeiten, um die bürokratischen Hürden zu überwinden, die einer Kontoeröffnung im Wege stehen – wenn es in ihrer Umgebung überhaupt eine Bank gibt – und sind ohne Konto von all den Dienstleistungen ausgeschlossen, die mit einem Konto einhergehen. Schutz für ihr Geld, Darlehen, Hypotheken, Versicherungen etc. Wie ist es unter diesen Umständen möglich, finanzielle Inklusion zu ermöglichen? Eine der Antworten ist: mittels Spargruppen.

Was sind Spargruppen?

Unter Spargruppen versteht man Gemeinschaften bestehend aus besonders vulnerablen Familien, marginalisierten Einzelpersonen und Haushalten, die zusammenarbeiten, um Bargeld zu erwirtschaften. Das kann beispielsweise dadurch geschehen, gemeinsam einen Gemüsegarten zu bewirtschaften und dessen Erträge zu verkaufen, Seifen herzustellen und zu verkaufen, Couscous anzubauen und zu verkaufen etc. Möglichkeiten gibt es viele und sie hängen von den regionalen Gegebenheiten ab.

Ein Teil des gemeinsam erwirtschafteten Geldes wird gespart und verwaltet. Es kann dazu dienen, gemeinsam in der Spargruppe Anschaffungen zu tätigen oder Kredite an Mitglieder der Spargruppe auszugeben. Die Regeln dafür gibt sich die Spargruppe mittels demokratischer Abstimmung selbst. Eltern können auf diese Weise den Grundbedürfnissen ihrer Kinder nach Nahrung, Ernährungssicherheit, Gesundheit und nach Bildung besser nachkommen. Durch die Ersparnisse aus der Spargruppe sind die Mitglieder besser gegen die Widrigkeiten des Lebens gewappnet und können den Teufelskreis der Armut durchbrechen.

 

Spargruppen sind eine wirksame Maßnahme für besonders vulnerable Menschen und Familien, um ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit zu steigern und ihren Kindern eine bessere Zukunft zu ermöglichen.
Flavia Marà - Fachreferentin Landwirtschaftliche Entwicklung und Umwelt bei World Vision Deutschland e.V.

Wie funktioniert finanzielle Inklusion mittels Spargruppen?

Finanzielle Kompetenzen vermitteln – ein erster Schritt

Ein erster Schritt hin zu finanzieller Inklusion ist, Finanzwissen zu haben. Also Wissen rund um Sparen, Kreditvergabe etc. World Vision bildet Mitglieder von Gemeinden in der Verwaltung und Leitung von Spargruppen aus und begleitet sie während des gesamten Prozesses. Dazu gehören insbesondere auch Schulungen in Sparen und Kreditvergabe. Was nicht weniger wichtig ist, ist das Wissen darüber, wie man den Zusammenhalt innerhalb einer Gruppe stärken kann. Denn nur wenn der Zusammenhalt stark ist, ist die Spargruppe widerstandsfähig gegenüber Herausforderungen.

Daneben gibt es je nach Möglichkeit und Bedarf vor Ort weitere Schulungen und Informationsaustausch über Landwirtschaft, Gesundheit und Ernährung, Bildung und „Entrepreneurship“. Als Kinderhilfswerk bieten wir den  Mitgliedern von Spargruppen Workshops zum Thema Kinderschutz und Kinderpartizipation an, um das Wohlergehen der Kinder in der Gemeinschaft zu verbessern.

Gemeinsam Geld erwirtschaften

Neben dem Erwerb von finanzieller Kompetenz geht es bei den Spargruppen auch darum, Ausbildungen durchzuführen, die dann wiederum eine Erwerbstätigkeit ermöglichen und Grundlage für das gemeinsame Wirtschaften sind:

Cheikha (Name durch die Redaktion geändert) wohnt in Nouakchott in Mauretanien und hat bei World Vision über eine Ausbildung Wissen über Landwirtschaft erworben. Im Anschluss an ihre Ausbildung hat sie dieses als Multiplikatorin an etwa 25 weitere Frauen an ihrem Wohnort weitergetragen. Gemeinsam haben sie 2016 eine Spargruppe gegründet und bewirtschaften seither einen Gemüsegarten, dessen Erträge zum einen dazu dienen, ihre eigenen Familien zu ernähren und dessen Überschüsse sie auf dem lokalen Markt zu Preisen verkaufen, die für die Menschen in Nouakchott konkurrenzfähig und bezahlbar sind.

Gemüsegarten der Spargruppe
Gemüseanbau in der Spargruppe

Gemeinsam Geld verwalten in der Spargruppe

Die Spargruppen verwalten sich selbst. Jede Gruppe hat einen Verwaltungsausschuss, der demokratisch gewählt wird. Dieser besteht aus einer Vorsitzenden/einem Vorsitzenden, einer Protokollführerin/einem Protokollführer, drei Kassenwarten/Kassenwartinnen und zwei Geldzählern/Geldzählerinnen. Die Mitglieder der Spargruppe vereinbaren Regeln, die einen Rahmen für die Leitung und die Beilegung von Streitigkeiten bieten und festlegen, wie das Gruppenvermögen verwaltet wird.

Jedes Mitglied der Spargruppe gibt jede Woche einen kleinen Geldbetrag an die Gruppe, um die gemeinsamen Ersparnisse zu mehren. Wie hoch der Beitrag ist, wird von der Gruppe festgelegt. Jedem Mitglied der Spargruppe soll es möglich sein, regelmäßig seinen/ihren Beitrag zu entrichten. In regelmäßigen Abständen wird dieser gemeinschaftliche neu verhandelt und bei Bedarf angepasst.

Die Ersparnisse können dann als Kredit an Mitglieder der Spargruppe vergeben werden. Bei den Krediten handelt es sich um kleine Darlehen, die zu flexiblen Bedingungen vergeben werden. Diese legt wiederum die Gruppe fest. Verwendet werden diese beispielsweise für nötige Anschaffungen, Schulgebühren oder für Notfälle. Zum Beispiel, wenn eine Mutter ihr Kind zum Arzt bringen muss, das Geld dafür aber fehlt. Dann kann sie sich dieses von der Spargruppe leihen. Wenn die Mitglieder Kredite aus den gemeinsamen Ersparnissen entnehmen, zahlen sie eine kleine Gebühr. Diese Gebühr wird von der Gruppe festgelegt und fließt wieder in den gemeinsamen Fonds zurück.

Auch Anschaffungen, die für das Wirtschaften der Spargruppe selbst notwendig sind, werden aus dem gemeinsamen Fonds bezahlt:

Als die Wasserleitung zum gemeinsamen Gemüsegarten, den Cheikha mit ihren Mitstreiterinnen angelegt hatte, gekappt wurde, konnten sie sich gemeinsam einen Wassertank anschaffen, der seither ihren Gemüsegarten bewässert.  
 

Frauenspargruppe in ihrem Gemüsegarten
Kristina Kreuzer, politische Referentin Kinderrechte und Kinderschutz von World Vision Deutschland beim Besuch des Gemüsegartens

Spargruppen – auch ein Mittel für Frauen-Empowerment

Darüber hinaus werden die Spargruppen zu wichtigen sozialen Sicherheitsnetzen für ihre Mitglieder und schaffen ein größeres Gefühl der Selbstbestimmung und des Vertrauens innerhalb der Gemeinschaften. Spargruppen bieten einzigartige Möglichkeiten, Führungsqualitäten, Selbstvertrauen und ein Gefühl der Selbstachtung zu entwickeln, das oft auch das eigene Zuhause und die weitere Gemeinschaft erfasst.

Vor allem auf Frauen wirken sich Spargruppen positiv aus, da ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit und finanzielle Sicherheit verbessert werden. Frauen berichteten, dass sie dank ihrer Teilnahme an den Spargruppen von den Gemeindemitgliedern mehr respektiert werden und dass ihre Ehemänner sowie die Gemeindemitglieder im Allgemeinen eher bereit sind, sie bei Entscheidungen miteinzubeziehen. 
 

Frauenspargruppe
Finanzielle Inklusion - auch ein Mittel für Frauen-Empowerment
Selbst ein Einkommen erwirtschaften zu können, stärkt sowohl das Selbstbewusstsein und die Unabhängigkeit der Frauen als auch ihr Standing innerhalb ihrer Gemeinschaft.
Kristina Kreuzer - Politische Referentin Kinderrechte und Kinderschutz bei World Vision Deutschland e.V.

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